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De quoi s'agit-il ?

L'assurance vie est un contrat par lequel l'assureur s'engage, en contrepartie du paiement de , à verser une rente ou un capital à une ou plusieurs personnes déterminées.

Selon l’objectif recherché, vous avez le choix, en qualité de , entre 3 catégories de contrats : en cas de vie, en cas de décès, ou un contrat mixte, vie et décès.

* Cas 1 : Contrat en cas de vie

L'assureur s'engage à verser un capital ou une rente à s'il est en vie au terme du contrat.

Vous déterminez librement la durée du contrat. Des avantages fiscaux sont accordés après 8 ans.

* Cas 2 : Contrat en cas de décès

** Cas 2.1 : Assurance temporaire

Le risque décès est couvert pendant la durée du contrat ou jusqu'à une date définie dans le contrat.

L'assureur verse un capital ou une rente uniquement si meurt avant une certaine date, par exemple avant que ses enfants aient terminé leurs études.

** Cas 2.2 : Assurance vie entière

Le risque décès est couvert sans date limite.

Cela signifie que l'assureur verse un capital ou une rente au quelle que soit la date de décès de .

** Cas 2.3 : Contrat obsèques

Le contrat obsèques garantit au du contrat le versement d'un capital permettant de financer les obsèques de décédé. Certains contrats peuvent prévoir l'organisation des prestations funéraires.

* Cas 3 : Contrat vie et décès

Le contrat vie et décès (assurance mixte) couvre à la fois le risque vie et le risque décès.

L'assureur s'engage à verser un capital ou une rente :

• Soit à s'il est en vie à la date prévue au contrat
• Soit au désigné en cas de décès de l'assuré avant la date prévue au contrat

Conditions à remplir

* Cas 1 : Assureur

L’assureur doit respecter les obligations suivantes :

• Vous informer et vous conseiller. L’assureur recueille des éléments quant à votre profil familial et financier afin de vous proposer un contrat adapté à votre situation et à vos attentes.
• Vous remettre une proposition d’assurance (ou projet de contrat) incluant un projet de lettre de renonciation. Ce document précise notamment l’objet du contrat, les obligations respectives de chaque partie, les frais facturés, les modalités de désignation du bénéficiaire, et si nécessaire les possibilités de rachat ou de transfert.
• Vous remettre une note d’information qui récapitule les caractéristiques essentielles du contrat. Cette note d'information n'est pas obligatoire pour les contrats comportant une ou de transfert. Dans ce cas, un encadré doit figurer sur la 1^ère page du contrat, indiquant clairement ses caractéristiques essentielles.

* Cas 2 : Souscripteur

En qualité de , vous devez remplir les conditions suivantes :

• Avoir la capacité juridique de souscrire un contrat (ainsi, les mineurs et les majeurs en tutelle ne peuvent pas souscrire, seuls, un contrat d'assurance vie)
• Respecter les limites d’âge imposées par l'assureur
• Vous engager à payer les prévues par le contrat
• Remplir de manière exhaustive et sincère le questionnaire médical remis par l'assureur

À savoir : plusieurs personnes peuvent souscrivent ensemble un contrat d'assurance vie (souscription conjointe).

* Cas 3 : Assuré

est la personne dont le décès ou la survie est garanti par le contrat :

• Soit vous êtes à la fois le et
• Soit vous souscrivez un contrat en cas de décès d’une autre personne.

Dans ce 2^e cas, l'assuré est protégé par les 2 dispositions suivantes :

• L'assuré doit donner son consentement écrit
• L'assuré doit avoir au moins 12 ans (jusqu'à sa majorité, l'accord écrit des parents ou du tuteur est obligatoire).

Délai de rétractation

Démarche

Une fois le contrat signé, vous avez 30 jours pour revenir sur votre décision, par lettre recommandée avec AR.

Ce délai court à partir de la date à laquelle vous avez été informé de la conclusion du contrat.

Ce délai de 30 jours peut être prolongé si les informations et documents obligatoires ne vous ont pas été remis.

Lettre type : Demander à renoncer à un contrat d'assurance-vie

Attention : pour les contrats souscrits depuis le 1^er mars 2006, la prolongation du délai pour renoncer au contrat est limitée dans le temps. Vous devez exercer cette faculté au plus tard dans les 8 ans à partir de la conclusion du contrat.

Conséquences de la renonciation

L'assureur vous restitue l'intégralité des sommes versées sur le contrat dans les 30 jours qui suivent la réception de la renonciation.

Passé ce délai, les sommes produisent des intérêts au taux légal majoré de 50% durant les 2 premiers mois, puis au-delà de ce délai, au double du taux légal.

Clause bénéficiaire

La clause bénéficiaire permet de désigner les personnes qui, selon le cas, percevront le capital ou la rente après le décès de .

* Cas 1 : Désignation par le souscripteur

En qualité de , vous pouvez désigner un ou plusieurs , des 3 manières suivantes, selon la procédure indiquée dans votre contrat :

• Par mention dans le contrat d'assurance
• Par testament olographe ou authentique
• Par simple lettre à l'assureur

Tout au long du contrat, vous pouvez modifier, sous conditions, le ou les personnes désignées comme bénéficiaires.

Attention : si vous avez souscrit un contrat non pour vous-même, mais en cas de décès d’une autre personne, son accord est nécessaire concernant la désignation du .

* Cas 2 : Acceptation du bénéficiaire

Le peut manifester son accord concernant cette désignation afin de lui donner un caractère .

Toutefois, il ne peut faire cette démarche qu'à l'issue d'un délai de 30 jours à partir de la conclusion du contrat.